Primeros pasos para obtener una hipoteca: ¿Por dónde empezar?

Contratar una hipoteca requiere esfuerzo y dedicación. Sin embargo, con la información correcta y una planificación adecuada, puedes disfrutar del proceso y conseguir la mejor financiación. Descubre cómo obtener tu hipoteca paso a paso, desde la solicitud inicial hasta el emocionante momento de la firma.

¿Qué pasos tengo que seguir para firmar una hipoteca?

Si te has decidido por firmar una hipoteca, debes saber que puede ser un proceso largo. Este empieza cuando encuentras la vivienda que quieres comprar. Después de solicitar financiación, el banco estudia la situación económica y da el visto bueno para facilitar dicha financiación.

Estos son los pasos que debes seguir para pedir una hipoteca:

1. Asegúrate de que cumples todos los requisitos para solicitar la hipoteca.
2. Define la cantidad total que puedes pagar.
3. Haz una búsqueda entre las mejores hipotecas del mercado o acude a un consultor hipotecario.
4. Ten claro qué documentación solicita la entidad bancaria para pedir la hipoteca.
5. Espera a que el banco realice el estudio. En caso de que acepten conceder la hipoteca, lee atentamente los documentos para la firma del contrato.

¿Cumplo los requisitos para solicitar una hipoteca?

Una vez hemos escogido la casa, el primer paso es saber si se cumple el perfil que los bancos buscan. Los bancos necesitan que el usuario sea solvente. Esto significa que deben tener la garantía de que será capaz de devolver el préstamo sin problemas. Por ejemplo, es importante tener capacidad de ahorro y un trabajo estable.

¿Cuánto puedo permitirme pagar?

Aunque pidamos la financiación de un inmueble, el banco normalmente solo facilita el 80% de su valor. Esto significa que el cliente debe hacerse cargo del 20% restante. Además, para cubrir los costes de solicitud de hipoteca y adquisición de la vivienda se necesita un 10% adicional. Por lo tanto, la persona tendrá que aportar un 30% del precio final de su futura casa.

Según el tipo de hipoteca, puede llegar a pagar más o menos por su vivienda.

Tipos de hipotecas

• Hipoteca fija: El cliente paga la misma cuota mensual durante todos los años del préstamo.
• Hipoteca variable: La persona paga normalmente una cuota fija el primer año. A partir del segundo, esta varía en función del índice de referencia pactado con el banco (normalmente el euríbor).
• Hipoteca mixta: Es una combinación de la hipoteca fija y variable. Durante el primer periodo, tiene una cuota fija. Después, esta pasa a depender del euríbor.

Cuando sabemos el dinero requerido y la hipoteca que le interesa… es el momento de poner a punto la documentación que pide el banco.

Una vez entregada la documentación… ¿qué ocurre?

El banco estudiará el perfil. Si aprueba una compensación por reembolso anticipado total o parcial, lo hará según la pérdida que pueda sufrir el banco. Para una hipoteca variable, existen dos opciones a las que pueden optar las entidades bancarias:

• Durante los 5 primeros años, el límite será del 0,15% del capital reembolsado anticipadamente. A partir del 6º año (inclusive), será del 0%.
• Durante los 3 primeros años, el límite será del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente. A partir del 4º año (inclusive), el límite será del 0%.

Para una hipoteca fija, la ley establece:

• Durante los 10 primeros años, el límite será del 2% del capital reembolsado anticipadamente. A partir del 11º año (inclusive), será del 1,5% del capital reembolsado anticipadamente.

Requisitos más comunes para solicitar una hipoteca

Los principales requisitos para pedir una hipoteca están relacionados con la solvencia económica del cliente, aunque no son los únicos:

• Ingresos fijos: La estabilidad económica es clave al contratar una hipoteca. El banco pedirá nóminas y la vida laboral para conocer mejor el flujo de ingresos.
• Buena solvencia económica: Los préstamos hipotecarios están sujetos a la ausencia de deudas pendientes de pago del cliente.

Además, debemos saber que las hipotecas pueden financiar hasta un 80% del valor del inmueble como límite de financiación. También tienen un periodo de amortización determinado, que oscila entre los 20 y los 30 años.

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