Qué hacer si te deniegan la hipoteca: Alternativas y consejos expertos
¿Te han denegado la hipoteca y no sabes qué hacer? No estás solo. Muchos enfrentan este obstáculo al intentar adquirir una vivienda. La denegación de una hipoteca, especialmente después de tasar la propiedad, puede ser desalentadora, pero no es el final del camino. En este artículo, te mostraremos alternativas viables y te brindaremos consejos de expertos para manejar esta situación con éxito.
¿Por qué pueden denegarte la hipoteca?
La denegación de una hipoteca puede ocurrir por varias razones, desde ingresos insuficientes hasta problemas con la tasación de la propiedad. Aquí te detallamos los motivos más comunes:
1. Ingresos insuficientes
El principal motivo para la denegación de una hipoteca es que los ingresos del solicitante no sean suficientes para cubrir la cuota mensual. Los bancos suelen calcular que la cuota no debe superar el 30-40% de tus ingresos mensuales. Si la cuota supera este porcentaje, es probable que te nieguen la hipoteca.
2. Historial crediticio y otras deudas
Si tienes un historial crediticio negativo o muchas deudas pendientes, el banco puede considerar que eres un riesgo financiero. Esto incluye impagos anteriores o la inclusión en listas de morosidad como ASNEF.
3. Problemas con la tasación del inmueble
Otro motivo común es que el valor de la propiedad, según la tasación, no cubra el monto del préstamo solicitado. Los bancos financian hasta un 80% del valor tasado, y si este es menor al precio de compra, es posible que la hipoteca sea denegada.
4. Inestabilidad laboral
Los bancos prefieren otorgar hipotecas a personas con empleos estables. Si tienes un contrato temporal o eres autónomo con ingresos variables, es más difícil que aprueben tu solicitud.
5. Edad del solicitante
La edad también influye. Si estás cerca de los 70-75 años y el plazo de la hipoteca supera el límite de edad establecido por el banco, tu solicitud puede ser rechazada.
Alternativas viables si te deniegan la hipoteca
Si te han denegado la hipoteca, no pierdas la esperanza. Existen varias alternativas que puedes considerar:
1. Negociar con el vendedor
Si la tasación del inmueble fue inferior al precio de compra, puedes intentar negociar una rebaja en el precio con el vendedor. Presentar el informe de tasación puede ser un argumento sólido para ajustar el precio.
2. Buscar otras entidades bancarias
No todos los bancos tienen las mismas políticas de riesgo. Un asesor hipotecario puede ayudarte a comparar ofertas de distintas entidades puede abrirte puertas, y darte acceso a las mejores ofertas hipotecarias del mercado.
3. Aportar un aval
Un aval, ya sea personal o hipotecario (como una segunda propiedad), puede aumentar las posibilidades de que te concedan la hipoteca. El avalista se compromete a pagar en caso de que tú no puedas, lo cual reduce el riesgo para el banco.
4. Solicitar un préstamo personal
En algunos casos, un préstamo personal puede cubrir la diferencia entre el valor de la tasación y el precio de compra. Sin embargo, es importante calcular bien tu capacidad de endeudamiento para evitar problemas futuros.
5. Revisar y mejorar tu perfil financiero
Si la denegación se debe a problemas de ingresos o deudas, considera mejorar tu perfil financiero antes de volver a solicitar la hipoteca. Pagar deudas, aumentar tus ahorros y estabilizar tus ingresos pueden hacer una gran diferencia.
Consejos de expertos para evitar la denegación de la hipoteca
Para evitar sorpresas desagradables, sigue estos consejos de expertos:
1. Evalúa tu capacidad de endeudamiento
Antes de solicitar una hipoteca, asegúrate de que tu capacidad de endeudamiento sea adecuada. No te comprometas a pagar más del 30-40% de tus ingresos mensuales en la hipoteca.
2. Revisa tu historial crediticio
Asegúrate de que tu historial crediticio esté limpio y libre de impagos antes de solicitar una hipoteca. Si tienes deudas pendientes, trata de pagarlas o consolidarlas.
3. Prepara un ahorro suficiente
Además del 20% del valor de la vivienda que no cubre la hipoteca, necesitarás entre un 10% y un 15% para gastos adicionales (notaría, impuestos, etc.). Ten en cuenta estos costes al planificar tu compra.
4. Consulta a un asesor hipotecario
Un asesor hipotecario puede guiarte a través del proceso y ayudarte a encontrar las mejores opciones según tu situación. También pueden mediar en las negociaciones con los bancos.
Conclusión
La denegación de una hipoteca no es el fin del camino hacia la compra de tu vivienda. Con las alternativas y consejos adecuados, puedes superar este obstáculo y encontrar una solución que se ajuste a tus necesidades. Evalúa tus opciones, mejora tu perfil financiero y no dudes en contactarnos para conseguir asesoramiento experto y acceder a las mejores ofertas hipotecarias del mercado.
Equipo Editorial de Bayteca
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